“我用数字人民币买了一瓶健力宝，能想起过去的岁月。”一位深圳市民在社交平台上直播了他使用数字人民币的整个过程。

昨晚，数字人民币终于在深圳罗湖区首次亮相。尽管此次只是在深圳区域内抽签了5万人参与公开测试的数字人民币红包。深圳官方已经通过短信的方式通知此次数字人民币的中签者，每名中签者的账户中均有面值200元的数字人民币。从深圳官方的统计数据来看，此次中签比率仅有2.61%。中签者可以在深圳的超过3000家商户中使用数字人民币。

招联金融首席研究员董希淼向财联社记者表示，目前来看试点的进展比较顺利。这次是数字人民币首次面向公众的测试，意义重大。此前的测试未涉及公众参与，仅在金融机构、政府部门及相关商户之间进行。不过，这次仍然是数字人民币研发过程中的一次常规性测试，并不意味着数字人民币立即落地推出。但后续试点会进一步加快。

东吴证券分析认为，产业链上，央行数字货币落地对现有 IT 系统有改造和升级需求，主要包括发行、流通、管理三个环节。其中，发行环节是银行核心系统 IT 服务商受益弹性最大。流通环节则意味着POS 机、ATM 等硬件设备改造，以及大型商户的 ERP 等软件系统改造。而在管理环节中，pki 系统和加密机需求量将增加，尤其加密机需求量是和交易量正比。未来交易量增大，将对加密机需求会大幅增加。

不过，数字人民币亮相深圳之后，相关概念股近日出现了大涨势头今日出现了调整。今日，如四方精创、汉邦高科等多个概念个股仍在上涨，其中四方精创已上涨4.48%。但此前上涨势头较猛的新晨科技、御银股份今日均出现回调。其中，新晨科技微跌0.31%，而御银股份下跌1.55%。

数字人民币来了 可支持两种支付方式

深圳市的一位中签者昨晚在社交平台上直播了他使用数字人民币消费的全过程：他在一家指定的便利店购买了一瓶加多宝价值4.5元的健力宝，在结账时打开了指定的数字人民币app并成功完成了支付。

此次他选择的是app页面上的“上滑付款”的支付方式。他点击“上滑支付”之后，手机页面就显示出了供其支付的条形码和二维码。店家在扫描付款码之后，手机页面左上角的余额就从200元变为了195.5元。页面上还显示了支付的商户名称、金额，以及一张标有消费金额和毛主席像的人民币图像。整个过程支付过程用了不足1秒钟。

根据深圳官方公众号“i深圳”的介绍，此次数字人民币红包的使用方法有两种，其一是上述这位深圳市民所用的“上滑付款”，即商户扫描用户数字人民币app付款码消费。在这一付款方式中，用户还可以选择是否开启小额免密支付。若开启，用户则输入钱包支付密码后显示付款码；若选择不开启小额免密，则直接显示付款码。

据了解，相关商户使用的扫码pos机具均完成了升级。已升级的pos机除了可以扫描数字人民币之外，还可以扫描支付宝、微信支付等的二维码。有业内人士预计，未来pos机具的升级或将加速。

第二种支付方式则是用户扫描收款码消费。也就是说，在数字人民币app中，点击跟人数字钱包右上角的“扫码付”，即可扫描商户的收款码进行支付。
董希淼认为，此次数字人民币采用“账户松耦合”模式。即下载数字人民币APP之后，完成注册、登录之后，无需绑定银行账户即可使用。这将使数字人民币使用范围更广，满足没有银行账户和支付账户的部分公众使用数字人民币的需求，更好地发挥作为法定货币的特点和作用。

值得注意的是，此次仅有中农工建四家银行参与其中。有业内人士认为，未来其他商业银行参与只是时间的问题。

“各家银行积极响应，呼吁客户选择自家银行，是为了获取数字钱包客户，以布局未来基于数字人民币的相关金融业务。”西南财经大学金融学院数字经济研究中心主任陈文表示，目前看，对于商业银行最大的吸引力是数字人民币零售支付工具有望形成的支付交易数据积淀，以此推动银行基于这些数据丰富零售金融产品线。但这里需要确定央行和商业银行就数字人民币支付交易数据的占有权限和使用权限，相关数据并不能仅仅用于合规审查，而是要把数据价值在合规前提下充分盘活。

使用独立app测试 场景应用有待继续深挖

此次数字人民币在深圳的测试中，是选择使用独立的“数字人民币app”进行的。不过，该app只能在中签短信中的指定地址下载，并需要认证手机号码是否中签。

央行此次使用独立的app在深圳进行测试，未来央行是否在真正落地时仍将持续这一做法，犹未可知。但业界认为，独立app跟已有app内置数字人民币模块并不冲突，且可能仅是央行多个选择测试中的一种。

董希淼表示，目前央行正处于测试阶段，目前仅仅针对其中的一些方式进行测试，未来或许还有其他的支付、存在形式进行测试。比如数字人民币的钱包，此次使用的是app的形式，以后可能还有硬件钱包等，但具体形式目前暂未最终确定。

不过，场景的应用则是需要进一步拓展的一环。

“目前测试的问题中，除了安全和与商业银行支付机构关系的处理问题以外，还有用不用的问题，也即是零售用户使用积极性问题。”陈文表示，使用频率还是取决于其支持的场景，实际影响还是数据权。

陈文认为，在支付宝和微信支付如何便捷的情况下，数字人民币很难在正常的通用场景体现出比现有支付方案更强的便捷性，更多文章可能做在安全性维度。数字人民币提供比现有支付解决方案更加安全但只能牺牲一点或者不牺牲便捷性，就能够体现比较现有支付工具的优点。

“第三方支付如此便捷的当下，现金使用的绝对规模仍然相对较大，充分说明数字化的法币推广可以填补市场空白，而并非一定是抢占第三方支付机构市场。”陈文表示，由于数字人民币有望实现的可控匿名，数字经济时代公众对于个人信息隐私的日益重视也为央行数字货币的增量市场提供了保障。

实际上，目前数字人民币在场景上的推动也正在加速。在有媒体曝出美团、滴滴等多家零售场景商与数研所就数字人民币达成合作之后，日前京东数科也官宣称与数研所达成战略合作，除了技术上的研发建设以外，双方还将结合京东集团现有场景，共同促进数字人民币的移动应用功能创新及线上、线下场景的落地应用，推进数字人民币钱包生态建设。

深圳之后 试点范围或将加速扩大

深圳试点是央行数字货币首次面向公众进行的测试，有业内人士认为，未来这样的尝试仍将进一步进行。董希淼预计，在深圳试点之后，如北京、上海以及一些西部地区都有可能进入测试试点。“扩大试点既有可能，既有必要也有可能，今年年底或明年年初或将进一步扩大试点。”

今年8月，商务部明确：在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区开展数字人民币试点。人民银行制订政策保障措施；先由深圳、成都、苏州、雄安新区等地及未来冬奥场景相关部门协助推进，后续视情况扩大到其他地区。

实际上，今年4月，苏州相城区各级机关和企事业单位，其工资中的交通补贴的50%将以数字货币形式发放。而在苏州和深圳之外，上海、北京等地也纷纷表态将为数字人民币的研究和使用作准备。北京市副市长殷勇此前曾表示，北京将突出数字经济，利用冬奥会等场景在数字货币等前沿领域先行先试，力争取得引领性的突破。

不仅如此，陈文认为，目前试点在北方、东部、南方以及西部基本都有试点，如扩容可能是中部地区，但试点城市已经具有代表性，足以进行相关场景设计探索。未来针对场景的测试或将进行。

据了解，从2014年开始，中国人民银行就着手准备数字人民币研发工作。日前，央行副行长范一飞在2020年SIBOS年会上较为详地披露了数字人民币内部测试情况：截至2020年8月底，全国共落地试点场景6700多个，覆盖生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等领域；累计开立个人钱包11.33万个、对公钱包8859个，交易笔数312多万笔，交易金额超过11亿元。

董希淼表示，数字人民币内部测试工作进行顺利，已经取得了阶段性成果。建议有序扩大数字人民币试点范围，并尽快正式推出数字人民币，更好地满足公众在数字经济时代对法定数字货币的使用需求。