今天讲一件事：经济学家林采宜两个月消费账单只有11.4元，惊动了招商银行私行。

这是怎么回事儿呢？我们来看看。

01 富人不刷卡，银行也急了

5月17日，林采宜发布微博表示，“今天，招商银行私人银行部的客户经理从总行（深圳）给我打电话，问我“最近两个月在信用卡用卡方面有没有遇到什么不顺心的事”。

我告诉她：被关在家里两个月了，没有消费，她问：“您网络上也没有消费吗？”我说：线下物流停了，还网购什么呀？11.4元是购买XX音乐的费用，这个不需要物流。

以上摘自林采宜的微博文字。

林采宜是谁？

复旦大学经济学博士，上海新金融研究院特邀专家、中国首席经济学家论坛理事及中国国际金融论坛专家顾问委员会委员。曾任兴业证券研究所负责人、国泰君安证券首席研究员、国泰君安证券首席经济学家、华安基金首席经济学家。

她当然是一位金融精英人士。

招行的私人银行门槛为1000万元及以上的零售客户。也就是说林采宜在招行的金融资产至少在1000万以上，注意，这不包括房子。

林采宜两个月没怎么消费刷卡，惊动了招商银行私人银行部的客户经理亲自致电问候，说明什么？说明银行也急了。

以招行为例：
一季报数据显示，1-3月招商银行实现营业收入919.9亿元，净利润360.22亿元，同比分别增长8.54%、 12.52%。同上年相比，上述指标均有所回落。

而2021年一季度，招商银行营业收入、净利润分别同比增长10.64%、15.18%。据此计算，今年同期，该行营收、净利润增速同比分别下降了2.1个、2.66个百分点。

单说信用卡：至3月底，招行信用卡贷款余额8237.6亿元，比去年的8420.5亿元，下降近183亿元。

所以，从来没有无缘无故的客户经理电话，背后都勾连着整个时代的背景和经济的变量。

现在连林采宜这样的富人都不刷卡消费了，招行真的慌了，招行背后的股东慌不慌？

还好，只是被封在家里的两月不刷卡消费，如果……

相信林采宜在能够正常工作和生活之后，还是会继续刷着信用卡，但是，那些失去的消费却再也回不来了。

比如，这两月里的餐厅消费、咖啡馆消费、音乐厅消费、电影院消费……后面都是一个个普通人的工作机会和赚钱渠道。

02 消费的前提是有工作有收入

总是有人不停地大喊：刺激消费。

可是，消费需要两个条件：

第一要有钱。

隔壁牛大爷的二小子说：“有钱谁不想消费，有钱我能直接去买一套别墅，还不用贷款的，然后雇几个长得像某女明星的女保姆”。

二小子失业多年，就靠打点零工生活，每月收入一两千，你说他不想消费吗？做梦都想。

我深圳的前同事王车车同学特别想消费，可是自从买了房之后，每次去深圳，都是我请他吃饭，因为他每月付完房贷之后，兜里还剩800多，那是非常珍贵的零用钱，每天不到30块，要倍加珍惜。

所以。那些不停大喊刺激消费的人，尤其是专家，我觉得吧，应该挨几板砖。

如果没钱怎么办？专家说了：“解决低人群的收入问题，可以让他们用自己的私家车去拉活，然后将自己的闲置房租出去。”你看，虽然某些人是低收入家庭，在这位专家眼里，你们还有私家车，你们还有闲置房。可是，那是低收入家庭吗？

没钱，不是中年男人最大的痛，而是所有成年人最大的痛。

4 月份全国失业率 6.1%，16-24 岁青年人失业率达到18.2%，创下了新高。

没有工作就没钱，理论上，至少18.2%的青年人是零收入。

那些大喊“刺激消费”的专家长点心吧。

现在，青年人已经慌到什么程度了？

北大女博士去当城管，清华女博士还没毕业想去长沙当协警。虽然，后续新闻是报考协警的清华女博士系在校生，不符招聘条件，未录取。

但还是让人感叹，太卷了，青年人太缺乏安全感了。

难道“宇宙的尽头是编制，北大的尽头是城管，清华的尽头是协警”？

03 不把钱花光，无法表达爱国热情

第二，要有条件。

什么条件？比如林采宜肯定是愿意消费的，可是她被封在家里了，没有消费的条件了。还有很多上海人也一样。

还有部分中小城市动不动静默，动不动“全员静态管理”。

消费力受损是肯定的。

而且在非静默阶段，有条件的人可能就直接“润”了。

有的消费力永久从某些地域消失了。

所以，光喊“刺激消费”是没有意义的。比如，你为了刺激消费从A市开车到B市去自驾游，去增加消费，结果，突发疫情，你被堵在高速公路上十几天，你还敢去增加消费吗？你不敢。最明智的选择似乎就是“本市一日游”。
林采宜曾说：花钱是最好的爱国方式 ，她呼吁“把钱花光，为国争光”。

可是，她现在也没法把钱花光，也无法表达她的爱国热情了，因为没有地方花，这是一个巨大的问题。

所以，解决问题的逻辑是很清晰的：
第一，创造就业。

第二，让有消费欲望和能力的人可以正常花钱（不是在特定条件下买高价菜、高价水果）。

而两者又是有关联的，消费创造就业，就业带动消费。

如果这两者被锁死，哪怕只是局部锁死，或者在某些阶段两个轮子脱节，后果是很严重的。

李四作为某非著名IT公司的业务副总今天垂头丧气来找我吐槽，我开玩笑说：“你这样的中产要增加消费，创造就业机会”，他拿出手机指着工资条说：“今纶老师，上个月任务没完成，被老板扣了500元。老婆又失业了，你说我怎么增加消费嘛？消费个锤子。”（“锤子”是四川人的一句口头禅，等同于“屁”）。

是啊，我也很同情李四以及广大的李四们：消费个锤子啊！