1、主营业务：公司的主营业务为商业银行业务。

2、核心看点：

1）根据中国人民银行兰州中心支行的《甘肃省金融机构货币信贷统计月报》数据，截至2021年6月30日，本行在兰州市中小商业银行中贷款余额排名第1，市场份额11.98%;本行在甘肃省中小商业银行中贷款余额排名第1，市场份额9.96%。

2）甘肃省位于中国西北部,是连通中原地区与边疆地区以及中西亚乃至欧洲的重要通道,受益于“一带一路”和“西部大开发”的国家级发展战略,甘肃省是向西开放的重要战略平台、丝绸之路经济带上的区域贸易及物流中心、产业合作示范基地。甘肃省兰州新区作为中国西北地区第一个国家级新区,被定位为国家西部开发的战略平台和重要的产业基地,未来经济发展具有较大潜力。

3）甘肃省小微企业众多,对于银行来说,小微企业市场具有巨大增长潜力。本行坚持“回归本源”,大力支持中小微企业发展,不断推出针对中小微企业的创新产品和服务,并实行一级法人体制,贷款决策链条短,决策效率高,能够快速发现并满足小微企业的金融需求。本行在组织结构和制度上的优势,使其与全国性商业银行比较具有竞争优势。

3、行业分析：

1）市场规模：根据中国人民银行数据，2016-2020年中国银行业人民币贷款与存款总额年均复合增长率分别为12.83%和9.00%，人民币贷款总额1,066,040和1,727,452亿；人民币存款总额1,505,864和2,125,720亿；外币贷款总额7,858和8,671亿美元；外币存款总额7,119和8,892亿美元；

2）下游应用场景数据：我国银行业各类机构主要分为大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行以及其他类金融机构等。截至2021年6月30日，a、六家大型商业银行资产总额占我国银行业各类金融机构资产总额的39.60%，其负债总额占我国银行业各类金融机构负债总额的39.65%。b、12家全国性股份制商业银行，股份制商业银行资产总额占我国银行业各类金融机构资产总额的18.05%，其负债总额占我国银行业各类金融机构负债总额的18.13%。

c、城市商业银行资产总额占我国银行业各类金融机构资产总额的13.27%，其负债总额占我国银行业各类金融机构负债总额的13.39%。

4、竞争对手：甘肃银行、招商银行、浦发银行、光大银行；

5、主要募投项目：公司实际募集资金总额19.68亿元。将全部用于补充本行资本金；

6、数据一览：

（1）2018-2020年，公司营业收入分别为68.00、76.18、73.04亿元，复合增长率为3.6%;归母净利润分别为22.48、14.64、14.93亿元，复合增长率为-18.5%。2018-2020年公司净利率分别为33.32%、19.62%、20.98%。发行价格3.57元/股，发行PE22.97，行业PE6.82，发行流通市值20.33亿，总市值203亿。

（2）公司预计2021年收入为78.15-79.32亿元，同比变动幅度为7.00%至8.60%；归母净利润为15.27至16.37亿元，同比变动幅度为2.29%至9.66%；（资料来自公司官网、招股说明书）