广电运通：数字人民币行业趋势解读
夜长梦山
2021-11-27 15:39:51
会议主题：广电运通：数字人民币行业趋势解读 数币元年电话会系列之一
会议时间：11月26日 15:30
会议嘉宾：广电运通董秘及业务负责人钟总、运通数达总经理陈总
【刘高畅】
国务院要在北京加大法定数字货币的试点，同时支付体系下，个人码原则上不用于商用、静态转向动态。围绕数字人民币的推广不断在落地。
公司作为金融科技的前几的公司，也一直在数字人民币方面继续跟进。各类数字人民币的资产估值比较便宜，同时明年预期景气度会向上。
【钟总】
从刚才国务院的几句话说起，加大北京法定数字人民币试点，冬奥会可能风向会更清晰，以央行、北京市政府的意见为准。
其中，探索建设数字资产交易场所，数字资产交易场所是一个非常大的题目，各个地方在加大建设数据资产交易所。数据资产比较容易理解，是属于数字资产的一部分，可能还不大的一部分。数字资产交易场所有可能类似于上交所、深交所、北交所等。
数字资产交易场所使用的交易货币可能是法定数字货币，因为数字资产和数字货币有天然结合性，并且有重要特点——可编程，这个特性还没有被大家普遍认知。普通人可能觉得和微信、支付宝没太大区别，可能是商家没有手续费了，所以商家的角度来讲，会欢迎使用数字人民币。
可编程可以是利用智能合约对货币、资产进行控制，对于各个国家的央行是史无前例的，拥有技术手段控制货币的精准流向，满足一定条件下才可以使用，对国家的货币政策会带来革命性变化，对货币精准流向、精准投放的控制，可能是后面大的动作。
数字货币对国家而言是非常重要的手段。中国在这边非常重视，已经公布的有10个试点城市，后面第三批也在加快推出，广州也在申请。大家对数字货币的接受程度越来越高。
广电运通确实在几年前一直在关注数字货币动向，也积极加入央行数字货币研究所的计划，四个方向：
一是智能合约、可编程的数字货币支付平台，数达公司负责；
二是为愿意做数字货币运营的银行，提供了核心系统，中小行已经做了7家，今年年底可能是10家，明年可能会更多，数字空间公司负责；
三是需要钱包的人的需求，中老年人、小学生，不太喜欢手机，喜欢钱包，深圳创智研究、销售数字货币的硬钱包；
四是运通本部，银行数字人民币的开户、开立的设备，包括ATM的改造。
公司不断创新应用试点，有些保密原因也不往外讲，普遍的发红包、买东西、公交、地铁等试点城市都在做，公司参与了一部分。更多的是智能合约、可编程的应用上，在试验，合适的时候也会公开应
用场景测试。
数字货币带来的变化，不仅仅是支付手段的补充、完善，更多是央行制定货币政策可能都会有影响，这是值得关注、有前景的大方向。公司与钞票打了20年交道，以前是硬件为主，现在对新形态的钞票——数字货币，抱有强烈的热情，投入的研发是非常大的。希望未来在这边取得更好的成绩。【陈总】
现在看到的未来数字人民币使用的系统，应该叫做钱包体系，和现有账户体系对等，在银行钱包、账户体系都有，和过去移动支付的钱包是不一样的，当然两个层面是互联互通的。央行会有一个账本，会有节点，每个节点是发币行，下面的节点是各种生态，钱包体系未来有单独体系运转。
空间很大，具体拍不出来。
【提问环节】
Q：今天政策解读、技术误读？
A：之前看到的移动支付而言，可能是相对粗放生长的，后面会被更好的监管。里面会出现四种技术形态。四种形态改变对于广电运通难度不大，技术都在推进。
首先收单侧的改变是一定的，对部分商户现在是，以后不知道会不会衍生成全部商户。现在是纯个人的、经营的、静态码的商户，受到的规范，并不是全部商户。
账户体系和百姓脱离比较大，央行要打通数字鸿沟，出了个钱包，让大家使用，服务模式和静态码不一样。静态码，挂着个人姓名的静态码，是支持离线交易的。动态的支持离线交易是挺难的，现有的移动支付公司的收单技术架构可能是不支持了。
中国有1.6亿个人商户，可能都面临改造。移动支付公司和银行，有四种方式可以解决，最简单的工作量非常大，个人商户升级成标准商户；纯技术解决也有3种方式，也需要硬件改造，完全满足的话，需要的一个是动态、一个是离线。数字人民币要保证的估计就是交易+离线。
Q：改造进度？
A：技术准备好是要花时间的，后面也需要时间协商，可能通常是半年。
更多带来的趋势，央行的决心比较清晰，同时，时间来说，不论多少都已经很紧迫了。
同时央行也把改造门槛降低了，原有规范可能更难，是希望推进速度加快。
Q：小额支付是数字货币应用的小场景，已经有的场景端布局？
A：系统侧涉及的更多，基础服务类的，智能合约、货币的认证、批量代发、零售代发，这都是保证流动的；信用凭证；运营服务侧的账本运营。代发+凭证+账本，是银行的基础服务，改造会花很多钱，一般的厂家也参加不了。
应用服务类的，SaaS应用服务，比如工资、补贴、营销等；凭证服务，商户认证，个人商户转到小B认证；账本服务，交易系统评估、交易输出服务，通过可编程性。
Q：数字货币未来展望？
A：3月1号的文也有一些配套打法的。
数字鸿沟而言，账户出来是进到某些钱包里面的，然后再到老百姓。数字人民币钱包是互通的账本，可以有效减少鸿沟。精准滴灌等，数字人民币也可以更精确。公司配合国家、配合银行做生态建设，讲的东西也不一定代表官方想法，仅仅从技术层面帮大家理解
一下生活方面的变化、监管的变化。
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广电运通
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真知无价，用钱说话
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