最近市场虽然缩量，但是对底部出业绩利好的都是十分认可，毕竟现在有很多烂泥扶不上墙的，不如抛掉去追在萧条期走出来的真正的白马王子。今天听了个宁波银行的业绩交流会，感觉还可以，发上来和大家分享一下。

1、业绩概览：

营收增长提速至9.3%，利润增长14.9%。其中，净息差1.93%同比下降3bps。

2、资产质量进一步夯实，稳健优异。

1）不良率0.76%，环比持平。四大类贷款的迁徙率都较年报下降，资产质量更加夯实，且不良生成率（0.87%）环比下降6bps。

2）拨备覆盖率489%（Q1和22A均为500%左右），主要是Q2贷款拨备同比少提5亿。

3、贷款增长较好，需求无需担忧。

Q2贷款增长718亿，环比多增209亿，一季度主要是压降外币贷款和票据拖累。二季度零售贷款增长318亿，趋势好于同业，除消金子公司之外，也加大了一线地区按揭贷款利率投放，利率可在4.5%以上。

4、存款：抓“主账户”战略成效显著，竞争最激烈的“对公活期存款”上半年净增长800亿元（增幅20%），明显好于同业。

5、业务层面：四轮驱动亮眼。

1）私行继续快速增长，客户数，AUM规模分别为2.16万户和2453亿元，较年初增长21%和13%，同比增速接近40%。未来若市场回暖，业绩弹性大。

2）信用卡发展迅猛，手续费收入表现较好。

6月末，累计发卡546万张，仅上半年新增信用卡发卡 60.5 万张，银行卡手续费收入同比+87%，未来贡献度有望稳步提升。（这里补充一句，我微信朋友圈经常被推送宁波银行的信用卡广告，有点烦人...)

3）零售公司规模上量较快。

客户数42.1万户，较年初增长0.4万户，对应存款余额2446亿和贷款余额1814亿元，较年初增长22%和10%。

4）永赢租赁仍然保持较快增长。总资产 1071 亿元，较年初+11.5%，净利润 10.85 亿元，同比增速超过24%。

5）消金公司高速扩张。总资产规模超过184亿，较年初增长超过100亿元，并表后实现净利润0.91亿（去年全年仅为0.26亿元），未来有望持续上量。

6、债券投资：“公允价值+投资收益+汇兑”同比减少7亿，但“其他综合收益”科目有20多亿，同比增加16.4亿。债券投资能力依然卓越！

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