【数字人民币】硬钱包产业链-韭研公社

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【数字人民币】硬钱包产业链

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航行五百年的机构

2022-03-30 20:03:49

数字硬钱包的逻辑

近年来，我央行和国际金融组织持续推进数字货币发展，近期我国第三批数字人民币试点地区或即将开放，有望加速推进数字人民币的应用推广。

3月30日盘后，据媒体报道，俄罗斯相关人士表示，放弃使用美元和欧元作为世界储备货币已经不是遥远的幻想了，区域货币的时代即将到来，世界各大国需要就新的金融秩序达成一致。

上周媒体曾报道，国际清算银行（BIS）与四个国家（澳大利亚、马来西亚、新加坡和南非）的央行近期宣布合作开发了一个名为“邓巴项目”的平台，以支持使用多种央行数字货币的国际清算。该项目成立于2021年9月，目标是为多国央行数字货币的跨境交易开发共享平台的原型。在这一平台上，金融机构可以对央行数字货币进行直接交易，无需中介机构，中央银行在此平台则可以共享数字货币基础设施。

此类国际数字货币清算平台的建设，为区域货币逐渐替代美元、欧元作为世界储备货币，形成新的金融秩序，提供了更多元的可能性方案。

另外，3月29日，全国政协主席会议举行了2022年第一次集体学习，中国人民银行数字货币研究所所长应邀作题为《数字货币的应用》的报告。

近年来，随着各类新兴消费、交易场景的出现，传统纸币交易逐渐难以适应各种复杂的应用场景，数字货币成为我国央行战略推行的一种交易便捷、安全、便于监管的新型货币载体。我国央行早在2014年已成立专门的数字货币研究小组，并于2020年9月首次在深圳中国银行推出数字货币内测版，目前已开放全国“10+1”城市/场景应用试点。

截至2021年底，我国累计开立个人数字人民币钱包达2.61亿个，交易金额达876亿元，相比2021年6月底分别增长11.5倍、154%。2022年1月4日，央行数字人民币（试点版）App 正式上架各大手机安卓应用商店和苹果AppStore。此外，数字人民币已在冬奥会上进行推广使用，进一步加快了跨境支付场景下的应用。

3月初，国内媒体报道，全国第三批数字人民币试点地区即将开放，并且从河南、福建、黑龙江、重庆、广州等众多地区的区域经济规划中可以发现，当地政府正在积极争取成为第三批人民币试点地区。

随着第三批数字人民币试点地区的开放，数字人民币推广速度有望进一步加速，并为上游相关硬件、服务供应商带来新机遇。

硬钱包是数字人民币推广的重要一环，随着数字货币、硬钱包的迅速推广带来的用户数量大规模提升，相关硬件开发商有望获得新机遇。

类似于传统货币，数字货币也需要“钱包”作为其存储、交易的载体，数字货币钱包包括两种类型：APP形式的“软件钱包”、以芯片作为底层支撑的“硬件钱包”。其中，硬钱包基于安全芯片等技术实现数字人民币相关功能，依托IC卡、手机终端、可穿戴设备等为用户提供服务，比如智能手环、手机NFC功能等。

相比于微信和支付宝等传统在线交易方式，数字货币的一大亮点在于支持双离线交易，也就是说即使没有网络，也可以通过硬钱包之间“碰一碰”的方式完成交易，整个过程更为便利。

而且，由于数字硬钱包可采用“卡片充值”的形式，从而不仅适合老年人等使用智能终端困难的人群，未来还可为境外来华人士提供便利化服务，解决外国人在华消费移动支付不便利的问题。可以预见，校园消费、生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费等我们所熟知的小额零售高频场景将可能成为数字硬钱包的主要使用场景。

随着物联网和可穿戴设备的发展，并且根据目前的行业进展，社保卡、医保卡、ETC、身份证等证件，都是可成为硬钱包的“载体”，可以预期数字硬钱包将来将陆续应用到更多领域，特别是在小额高频支付、客户隐私保护、中小学校园管理等方面发挥积极作用。

在刚刚结束的北京冬奥会现场，出现了众多“硬钱包”的支付场景，由于支付更加便捷、安全性强，已受到众多用户好评。

可见，硬钱包为数字货币的应用提供了极大的便捷性，是数字货币推广的重要一环。随着数字货币、硬钱包的迅速推广带来的用户数量大规模提升，相关硬件开发商有望获得新机遇：

1）在硬件卡领域，新一代社保卡是数字人民币的重要载体，北京第三代社保卡技术标准中已明确提出，将支持数字人民币硬钱包余额查询、交易等功能，目前三代社保卡发卡量仅1亿张，未来三年时间需要发放超过10亿张，市场空间超过二百亿元。类似的，搭载硬钱包功能的其他类型卡发行需求也较大，德生科技、楚天龙、雄帝科技、恒宝股份等相关供应商有望直接受益。

2）在ATM、POS机等金融终端领域，市场上的绝大部分现有机型尚未搭载数字货币相关模块，无法满足数字货币的交易需求，未来存在较大规模的改造预期，并为御银股份、广电运通、拉卡拉等相关供应商带来增量订单。

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